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保单.保单三大改款明年1月上路 「两件大事」要特别注意

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寿险保单明年1月1日后有三大改款,第一是保户申请住院医疗费用时,寿险公司可以洽其他医生的专业意见,会减少「滥赔」及浪费医疗资源;第二是寿险公司最迟必须在保单复效期届满前三个月,通知保户可行使复效权;第三是伤害险的失能保险金给付标準,新增鼻未缺损、但鼻机能永久显着障害者,算是11级失能,会理赔5%。

三大改款让很多寿险保单、医疗险保单及伤害险保单明年1月1日后都要出新款,新增这些内容,再加上明年初责任準备金预定利率要调降,今年多数保单大概都只能卖到年底。

▲起,保单将有三大改款。(图片来源:工商时报记者彭祯伶製表)

保险局15日亦提醒保户二件大事,就是既往症是「不保事项」,即保户已有相关病史,投保后无论经过多久再发病,保险公司都不会理赔;第二是保户的诚实告知义务,若已患病却不告知,保险公司的健康险未来都可以不给付此项疾病的理赔金,若是在保单成立二年内,保险公司更可解除契约。

保险局在今年4月9日已修正「住院医疗费用保险单示範条款」,共有10款保单都新增一款,即原本医疗险各项理赔申请时,保险公司必要时可以经保户同意,调阅就医相关资料,明年1月1日起,保险公司除了可以调阅就医资料外,还能洽第二意见,即基于审核保险金需要,保险公司可以徵询其他医生的医学专业意见,相关费用由保险公司负担。

保险局副局长张玉煇表示,这项条款是基于现行实务、保险业办理理赔需求,可徵询医生意见,也参酌行政院消保处的意见增修此条文。

过去有人生小病硬住院赚理赔金,或进行一些医疗行为似乎不必要的部分,保险公司未来可能会洽同科医生的第二意见,进行必要的理赔审查。

第二项改款是今年6月13日公布的「人寿保险单示範条款」,亦是明年元旦上路,其中第七条第八项,保单失效后到复效期限前至少三个月,保险公司要通知保户可复效的权利,避免保户错过期限,保单永久失效。

第三项是今年6月21日公布的「伤害保险单示範条款」,其附表的失能程度与保险金给付表,也是明年元旦上路,即依据立委建议,很多人鼻子外观未毁损,但鼻孔闭塞、呼吸困难,无法矫治、或两侧嗅觉完全丧失,以后都算11级失能,可理赔5%保险金,张玉煇表示,这部分对保户应算是比较有利。

※本文授权自工商时报,原文见此。

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